Para avanzar hacia la independencia financiera, primero necesitaba fijar un objetivo de ingresos claro. Al tener en cuenta los impuestos, los gastos y la inversión, la cifra resultó mucho mayor de lo que esperaba.
Creía que mi negocio iba bien. Entonces vi el vídeo de abajo, de Grant Cardone, y reconsideré mi objetivo.
Unos ingresos cómodos quizá no basten para salir de la carrera de la rata.
Mi objetivo es ganar lo suficiente para pagar las facturas e invertir el 40% de los ingresos brutos en mi libertad futura.
Quiero invertir con decisión en inmuebles, fondos indexados y otros activos hasta que estos puedan sustituir mis ingresos laborales.
Aproximadamente el 40% de tus ingresos se va en impuestos sobre la renta. Quizá quieras invertir en tu propio futuro tanto dinero como aportas al de tu país.
Tomemos mi presupuesto como ejemplo: 2.000 € de gastos mensuales.
Si quiero invertir el 40% de mis ingresos brutos, tengo que multiplicar los gastos por cinco para establecer el objetivo de ingresos adecuado.
Según ese cálculo, necesitaría 2.000 € × 5 = 10.000 € al mes.
Eso sería si fuera asalariado o autónomo y trabajara por dinero: el lado izquierdo del cuadrante del flujo de dinero. Cuando estas personas dejan de trabajar, sus ingresos laborales caen a cero.
Yo me sitúo en el otro lado del cuadrante del flujo de dinero, junto a empresarios e inversores que crean sistemas capaces de generar ingresos.
He creado un sistema que genera ingresos sin tener que dedicarle tiempo. Siempre trabajé instintivamente para llegar ahí, incluso antes de conocer la teoría del cuadrante del flujo de dinero.
Ese sistema seguirá existiendo cuando me jubile y aportará parte de los ingresos mensuales que necesitaré entonces. Por eso, quizá ahora necesite ganar menos que alguien cuyos ingresos laborales desaparezcan por completo al jubilarse.
Es otra razón importante para intentar pasar cuanto antes al lado derecho del cuadrante del flujo de dinero.
Pagarte a ti mismo primero es una forma de pensar.
Consiste en situar la inversión al principio del presupuesto mensual en vez de dejarla para el final. Pagas a tu yo futuro antes que a Hacienda y a tu yo presente.
Eso crea una presión externa para ganar lo suficiente con que pagar los impuestos y las facturas, y hace que invertir se sienta más como una obligación.
Si dejo la inversión para el final, es más fácil saltármela cuando surgen otros gastos.
Vivir con austeridad y evitar cosas que no necesito son fundamentales para esta estrategia. Reducir mis gastos a 1.500 € al mes tendría un efecto considerable en mis objetivos: 1.500 €*5 = 7.500 € de ingresos brutos = 9.375 € de ingresos mensuales recurrentes.
En este ejemplo, gastar 500 € menos al mes reduce mi objetivo mensual declarado en 3.125 €. Recortar gastos tiene un gran efecto en la meta. Por cada euro que gastas de más, tu objetivo aumenta 5 €.
Otra razón para tener menos cosas, no comprar un coche y no ser propietario de una casa: así tienes más libertad para ahorrar cuando haga falta.
Esta forma de pensar es muy distinta de la norma social: gastar todo lo que ganamos porque tenemos un buen sueldo, sin pensar en nuestro futuro.
Ese hábito me dificultaría mucho alcanzar la independencia financiera.