Om financieel onafhankelijk te worden, had ik eerst een duidelijk inkomensdoel nodig. Toen ik rekening hield met belastingen, uitgaven en beleggingen, bleek het benodigde bedrag veel hoger dan ik had verwacht.
Ik dacht dat mijn bedrijf goed draaide. Toen zag ik onderstaande video van Grant Cardone en stelde ik mijn doel bij.
Een comfortabel inkomen is misschien nog niet genoeg om uit de ratrace te stappen.
Ik streef naar een inkomen waarmee ik mijn rekeningen kan betalen en 40% van het brutobedrag kan beleggen voor mijn toekomstige vrijheid.
Ik wil stevig investeren in vastgoed, indexfondsen en andere bezittingen, totdat de opbrengsten mijn inkomen uit werk kunnen vervangen.
Grofweg 40% van je inkomen gaat naar inkomstenbelasting. Misschien wil je evenveel geld in je eigen toekomst investeren als in die van je land.
Neem mijn budget als voorbeeld: €2.000 aan maandelijkse uitgaven.
Als ik 40% van mijn bruto-inkomen wil beleggen, moet ik mijn uitgaven met vijf vermenigvuldigen om het juiste inkomensdoel te bepalen.
Volgens die berekening zou ik €2.000 × 5 = €10.000 per maand nodig hebben.
Dat geldt als ik werknemer of freelancer zou zijn en voor mijn geld moest werken: de linkerkant van het cashflowkwadrant. Zodra deze mensen stoppen met werken, valt hun inkomen uit werk weg.
Ik zie mezelf aan de andere kant van het cashflowkwadrant, bij ondernemers en investeerders die systemen bouwen die inkomsten opleveren.
Ik heb een systeem gebouwd dat inkomsten genereert zonder dat ik er tijd in hoef te steken. Daar heb ik altijd instinctief naartoe gewerkt, zelfs voordat ik de theorie van het cashflowkwadrant kende.
Dat systeem bestaat ook nog als ik met pensioen ga en zal dus een deel van mijn toekomstige maandinkomen opleveren. Daardoor hoef ik nu misschien minder te verdienen dan iemand wiens inkomen uit werk bij pensionering volledig stopt.
Ook daarom is het belangrijk om zo snel mogelijk aan de rechterkant van het cashflowkwadrant te komen.
Eerst jezelf betalen is een manier van denken.
Je zet beleggen aan het begin van je maandbudget in plaats van het over te laten aan wat er aan het eind overblijft. Je betaalt je toekomstige zelf voordat je belasting en je huidige zelf betaalt.
Zo ontstaat druk van buitenaf om genoeg te verdienen voor je belastingen en rekeningen, en voelt beleggen meer als een verplichting.
Als ik beleggen tot het laatst bewaar, sla ik het makkelijker over zodra er andere uitgaven opduiken.
Zuinig leven en geen spullen kopen die ik niet nodig heb zijn de kern van deze aanpak. Als ik mijn uitgaven terugbreng tot €1.500 per maand, heeft dat veel invloed op mijn doelen: €1.500*5 = €7.500 bruto-inkomen = €9.375 MRR.
In dit voorbeeld verlaagt €500 minder uitgeven per maand mijn genoemde maanddoel met €3.125. Kosten besparen heeft dus veel effect. Voor elke euro die je extra uitgeeft, stijgt je doel met €5.
Nog een reden om minder spullen te bezitten, geen auto te kopen en geen huis te bezitten: zo houd je de vrijheid om te besparen wanneer dat nodig is.
Dat is een heel andere manier van denken dan wat in onze samenleving gebruikelijk is: alles uitgeven wat we verdienen omdat we een goed salaris hebben, zonder stil te staan bij onze toekomst.
Met die gewoonte zou het voor mij veel moeilijker worden om financieel onafhankelijk te worden.